ИИ в 20 раз повышает безопасность платежей
Изображение: Shutterstock / Titima Ongkantong
«Нужно понимать, что НСПК фактически не работает напрямую с клиентами ни в рамках платежной системы «Мир», ни в рамках Системы быстрых платежей. Но мы делимся информацией с Банком России, операторами сотовой связи, банками и правоохранителями органами. Использование элементов искусственного интеллекта позволяет нам создавать и совершенствовать системы, которые в том числе помогают анализировать данные и оперативно обмениваться ими для успешной борьбы с фродом. Так, например, с помощью Системы проверки предприятия банки уменьшают стоимость запросов к НСПК при проверке организаций на наличие, например, задолженностей».
Также спикер отметил, что фрод-системы старого образца требовали больше ресурсов для определения мошеннических атак:
«Системы на основе Rule Based работают по такому принципу. Банки нам импортируют информацию о том, что конкретная транзакция является фродом. Мы ее отмечаем в правилах и далее, если приходит аналогичная транзакция, отклоняем ее и сообщаем банку. Сейчас мы проанализировали работоспособность десятка различных алгоритмов искусственного интеллекта, определили наиболее оптимальные. Первые тесты показали, что в 20 раз повышается эффективность предотвращения мошеннических атак. При этом здесь уже нет человеческого фактора, а есть выстроенные модели».
Владимир Трояновский также рассказал, что применение элементов ИИ особенно хорошо показывает себя при защите транзакций в Системе быстрых платежей:
«Мы занимаемся мониторингом всех финансовых институтов страны, которые подключены к нам – это и эмитенты карт «Мир», и участники Системы быстрых платежей. Сегодня благодаря внедрению элементов искусственного интеллекта мы сообщаем банкам, что у них что-то сломалось раньше, чем они сами это заметили. Мы строим модель трафика и дальше можем отслеживать отклонения вплоть до того, на каком узле и что именно пошло не так. Это играет важную роль в вопросах поддержания стабильности всей финансовой структуры страны».
Среди экспертов в рамках сессии также выступили заместитель Председателя Банк России Ольга Полякова, заместитель директора Федеральной службы по финансовому мониторингу Антон Лисицын, ИТ-директор Альфа-Банка Виталий Задорожный, врио Директора Департамента обеспечения кибербезопасности Минцифры России Евгений Хасин, генеральный директор холдинг Т1 Алексей Фетисов, директор по управлению фродом Билайн Петр Алферов.