Кредитование – для роста экономики
На мартовском заседании Межрегионального банковского совета при Совете Федерации Федерального Собрания РФ обсуждались возможности совершенствования правовых механизмов банковского кредитования в целях обеспечения роста экономики России. Власти обеспокоены замедлением темпов экономического роста страны в 2012-13 гг. и, в частности, снижением роли кредитов в качестве источника развития экономики, и в первую очередь - производства.
Открывая заседание, председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко отметила, что Центробанк объясняет высокую стоимость кредитов высоким уровнем инфляции, однако имеет место и обратное влияние стоимости кредитов на рост инфляции. Необходимо найти выход из образовавшегося порочного круга, чтобы выполнить стоящие перед страной задачи по развитию экономики. Конечно, отметила она, помимо инфляции на рост кредитных ставок влияют и другие факторы, и прежде всего высокие риски в российской экономике, низкое качество прогнозирования инфляции и высокий уровень концентрации банковских активов (более 50% из них сосредоточены в пяти крупнейших банках).
Валентина Матвиенко призвала использовать опыт центральных банков Великобритании и Канады, Федеральной резервной системы США, которые уже несколько лет держат основную процентную ставку на уровне существенно ниже инфляции, чтобы стимулировать деловую активность. Хотя закон и не допускает прямого регулирования государством процентных ставок по банковским кредитам, правительство может влиять на банки с государственным участием, которые играют ведущую роль в российской банковской системе.
Российские банки, напомнила Валентина Матвиенко, получают гораздо более высокие прибыли, чем их зарубежные коллеги, но при этом не обеспечивают должного стимулирования роста экономики. В частности, Счетная палата РФ при проверке деятельности Внешэкономбанка установила, что он активно кредитует находящиеся в офшорах компании, но за пять лет своего существования в качестве института развития экономики не реализовал по сути ни одного инновационного проекта общегосударственного масштаба. «Для того чтобы механизм инвестирования в реальную экономику заработал, он должен быть прописан в федеральном законе четко и детально», – сказала председатель СФ.
Основные докладчики, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян и первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Дмитрий Ананьев, проанализировали ситуацию с кредитными ставками и их роль в развитии экономики. Гарегин Тосунян отметил, что с вопросами кредитования напрямую связаны такие проблемы страны, как невысокий уровень жизни граждан и углубляющееся экономическое расслоение общества. Если в 1992 году на долю 80% населения России приходилось 63% доходов, то в 2011-м – 52%, причем с каждым годом ситуация ухудшается, что ведет к рискам социальной напряженности. Дмитрий Ананьев констатировал, что Минфин и Центробанк в последние годы активно занимались ужесточением контроля и накоплением ресурсов, забывая о своей главной задаче – стимулировании развития национальной экономики. По сути дела нужна новая стратегия развития экономики, сказал он.
Оба спикера говорили о необходимости комплексных мер по улучшению ситуации, включая принятие новых законов, регулирующих потребительское кредитование и использование залогов, надзор за кредитными рисками и т. д., однако подчеркивали, что необходимо избегать популистских решений и защищать интересы как потребителей, так и банков.
После двухчасового обсуждения, в котором участвовали известные эксперты, представители бизнеса, банковского сообщества, регулирующих органов, Совет принял проект развернутого решения, которое будет доработано с учетом высказанных предложений.