Банки станут гипермаркетами банковских услуг
Портал ТТ Finance совместно с изданием «МК в Питере» провели круглый стол на тему «Малый и средний бизнес - 2017. Стагнация или подъем?». В ходе мероприятия отмечалось, что в целом в России 25% налоговых поступлений приходят именно от малого бизнеса. При этом среди СМБ-предприятий самый массовый сегмент — это торговые компании, за ними следуют фирмы, осуществляющие операции с недвижимостью. Также представлены предприятия общественного питания и строительные предприятия.
В последнее время, по некоторым сведениям, число юридических лиц в России сократилось, но Владимир Меньшиков, председателя совета НП «Союз малых предприятий Санкт-Петербурга» призывает не видеть в этом проблемы. Изменение числа юридических лиц не является значимым параметром: у многих предпринимателей не одно юрлицо. Он также подчеркнул, что создание своего дела является не самой привлекательной карьерой для выпускников российских вузов. Эту ситуацию необходимо менять на законодательном и социальном уровне, но подобная задача не может быть решена быстро. В настоящее время наш предприниматель не защищен, и законодательная база построена так, что предприниматель априори виноват. Есть и другие проблемы: например, если в банке, где у малого банка отзывается лицензия, лежали деньги, то предприниматель не может их забрать. При этом он обязан платить зарплату, за ее невыплату предусмотрена уголовная ответственность. В настоящее время обсуждается страхование средств юрлиц. К сожалению, по сведениям Владимира Меньшикова количество предпринимателей, которые помещаются под арест, растет. И в более чем половине случаев компания закрывается, пока руководитель находится в местах лишения свободы. В такой ситуации говорить об инвестиционном климате сложно.
Говоря о кредитах, которые предоставляют банки малому бизнесу, Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала «Промсвязьбанка» отметил, что чаще всего за средствами обращаются торговые предприятия. Интересно, что доля этого вида деятельности практически не меняется в зависимости от кризиса, составляя 60-70%. При этом, как сообщил Александр Хайкинсон, если в начале 2015 года из-за общеэкономической ситуации объемы финансирования были резко сокращены, то со второй половины 2016 года наблюдается устойчивый рост. В первом полугодии 2017 года объем кредитования малого бизнеса в Промсвязьбанке увеличился в целом на 50%. Причина состоит как в оживлении экономики, так и в выводе на рынок новых банковских продуктов.
Ежеквартально «Промсвязьбанком» совместно с «Опорой России» проводится исследование бизнес-самочувствия СМБ – «Индекс Опоры RSBI». В промышленности данный показатель достиг недавно отметки в 52%, а индекс деловой активности в сфере услуг в нашей стране в сентябре вырос до 55,2 пункта с августовского уровня в 54,2 пункта. Напомним, что превышение 50 пунктов свидетельствует о наличии позитивных тенденций.
Александр Хайкинсон также отметил, что в целом, по данным «Промсвязьбанка», ситуация в среднем и малом бизнесе чуть лучше, чем в микробизнесу. В целом, по его мнению, чем крупнее бизнес в сегменте СМБ, тем увереннее он себя чувствует. Что касается выдачи кредитов, то средний чек в банке составляет порядка 15-20 млн руб., а максимум определен на уровне 250 млн руб. Также «Промсвязьбанк» начал предоставлять и электронные банковские гарантии. Банк видит будущее финансового учреждения как некоего гипермаркета, где можно купить любую банковскую услугу, оформить депозит, эквайринг, купить страховку и получить консультации по ряду прочих небанковских вопросов. В настоящее время в офисах данного банка предоставляется юридическая и бухгалтерская поддержка. Клиент приходит открыть счет, а получает целый пакет продуктов и услуг.
Антон Большаков, заместитель управляющего Петербургским филиалом «ЮниКредит Банка», коммерческий директор региона «Санкт-Петербург Север», сообщил, что в банке зафиксирован очевидный прирост, но его трудно связать с какой-то повышенной деловой активностью. Отзыв лицензий и тревожный информационный фон имеют влияние на настроения клиентов, которые не хотят терять деньги и стали обращать более пристальное внимание на надежность банков. В Петербургском филиале «ЮниКредит Банка» в первом полугодии 2017 года зафиксирован прирост числа СМБ-клиентов на уровне порядка 35% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. Г-н Большаков подчеркнул, что клиенты выбирают те банки, где риски минимальны. Интересно, что «ЮниКредит Банк» идет по пути упрощения взаимодействия с клиентами, предлагая комплексные пакеты банковских и финансовых услуг. Процедура по взаимодействию с банком упрощается. Антон Большаков также отметил, что в банк приходят все более подготовленные клиенты: они понимают, для чего банку нужны те или иные документы и готовы их предоставить. Оборот по малому бизнесу в «ЮниКредит Банке» составляет порядка 800 млн рублей, в этом сегменте традиционно, как было указано выше, превалирует торговля. В этом банке есть программа «Свободная касса», в рамках которой предприятиям предоставляются сертификаты на приобретение контрольно-кассовой техники в рамках закона 54-ФЗ.
Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, рассказала о поручительстве, предоставляемой этой организацией. В последнее время Фонд снизил комиссию за свои услуги, число обращений в эту структуру в текущем году выросло на 50%, за истекшие месяцы 2017 года уже выполнено поручительство по 280 заявкам. За все время Фонд удовлетворил 3800 заявок на общую сумму порядка 18 млрд рублей. В будущем планирует развитие поручительства в области лизинга. Также Фонд начал предоставлять микрозаймы предпринимателем. В этом году общая сумма выданных займов по этому направлению превысила 100 млн руб. Ставка составляет 5% для производственных компаний и 10% для остальных компаний.
Антон Большаков отметил ряд интересных особенностей функционирования малого бизнеса в России. Так, такие предприятия при изменениях законодательства часто ждут до последнего дня, вдруг что-то изменится. В результате появления нового закона 54-ФЗ многие предприниматели приобрели необходимые кассовый аппараты только ближе к конечной дате. Вендоры не в полной мере сумели обеспечить спрос, поэтому для части желающих было хорошим решением использовать сертификат «ЮниКредит Банка», который гарантировал поставку кассы. А Владимир Меньшиков заметил, что в России никто не против нововведений, но порой они происходят неожиданно и кардинально меняют деятельность предпринимателей. Он полагает, что главное - это зафиксировать нормативно-правовую базу на длительное некоторое время, пусть она не идеальна. Дмитрий Белодед, представитель объединенной лизинговой ассоциации сообщил, что рост рынка лизинговых услуг в России составил в последнее время 55% и достиг 427 млрд рублей. По итогам 2017 года объем рынка, как ожидается, достигнет 850 млрд рублей. Драйвером роста в текущем году впервые с 2012 года стали железнодорожный транспорт и строительная техника. Водный транспорт прибавил 225%. В целом 13 сегментов показали позитивную динамику. При этом доля лизинга на рынке всего 8%, потенциал огромный. Эффективно работают госпрограммы, например, предлагается субсидирование ставки кредита с 12% до 10% за счет государства.
Опубликовано 30.10.2017