Решение для формирования предодобренных кредитов от GreenData
В настоящее время современные технологии в области программирования вносят значительные изменения в бизнес-процессы, включая кредитный конвейер. Одной из таких технологий является low-code.
Low-code - это новый подход к разработке программного обеспечения, который позволяет ускорить и автоматизировать процесс разработки, не требуя при этом большого количества программистских навыков. Это достигается благодаря использованию графических интерфейсов и конфигурационных файлов, которые заменяют написание кода.
В этом материале мы рассмотрим, как применение low-code платформ в кредитном конвейере может улучшить производительность и качество обслуживания клиентов.
Кредитный конвейер
Кредитный конвейер представляет собой полностью автоматизированный процесс принятия решений по различным видам кредитов. Эта система способна создавать сложные логические последовательности для эффективного повышения вероятности одобрения кредитов при минимизации рисков. Процесс работы выглядит следующим образом: вначале машина получает клиентскую заявку, затем обращается к Бюро кредитных историй и другим внешним сервисам для получения данных о заемщиках. После этого происходит анализ информации, и, в соответствии с риск-стратегией банка, машина либо утверждает, либо отклоняет заявку на кредит.
Кредитный конвейер - это сложный процесс, осуществляемый банками, который включает в себя несколько этапов: от сбора заявок на кредит до принятия решения о выдаче кредита. Каждый этап процесса требует от банка высокой точности и скрупулезности в оценке кредитного риска клиента, а также в обработке и анализе информации.
Использование кредитного конвейера позволяет не только избавиться от ручной работы, увеличить доходность кредитных продуктов, но также ускорить процесс принятия решений и улучшить опыт клиентов.
Что представляет из себя новый продукт
На базе платформы GreenData было разработано индивидуализированное системное приложение, которое позволяет автоматически генерировать предодобренные решения по кредитам. Разработанная система позволяет автоматически обрабатывать данные, анализировать риски, проводить необходимые проверки с внутренними и внешними системами и на основе полученных выводов принимать решение по кредиту.
Для того чтобы подать заявку на кредит, необходимо лишь загрузить необходимый набор документов. После этого процесс запускается автоматически. Платформа анализирует предоставленные данные, оценивает банковские риски, выполняет внутренние и внешние проверки. При успешном завершении всех этапов, система автоматически формирует предварительное кредитное решение и представляет его клиенту.
Ранее весь этот процесс проводился вручную, требовал значительного времени и вовлечения большого числа сотрудников. В настоящее время с момента загрузки документов до получения решения проходит всего несколько часов. Сотрудники банка включаются в процесс только на последнем этапе, что позволяет обрабатывать гораздо больше заявок ежедневно.
Полноценно воспользоваться этой платформой могут как текущие клиенты банка, так и те, кто только планирует стать ими в будущем.
Как строился процесс работы
Один из ведущих российских банков стал заказчиком у компании GreenData для создания автоматизированной системы, которая могла бы формировать предварительно одобренные кредитные решения для B2B-сектора с минимальным вмешательством со стороны пользователей. Главной задачей было обработать до 15 000 заявок в день, что привело бы к желаемому проценту завершенных сделок.
Скорость и полная автоматизация стали ключевыми аспектами разработки будущей системы
Для реализации данного проекта была сформирована основная группа из 7 аналитиков GreenData, которая позднее привлекла к себе других специалистов: центр разработки, службу технической поддержки и других. В ходе работы тесно взаимодействовали сотрудники банка из разных отделов: IT, отдела кредитования, службы безопасности, а также подразделений малого и среднего бизнеса. Взаимодействие на всех этапах было нацелено на согласование и контроль.
Проект начался с разработки технического задания и основное внимание уделялось архитектуре системы: она должна была быть максимально простой, надежной и эффективной, а все компоненты, процессы и взаимосвязи должны были взаимодействовать гармонично и эффективно, чтобы гарантировать оптимальную скорость обработки заявок. Специалисты GreenData взяли за основу архитектуру похожего решения, которое уже было реализовано ранее, с блоками оценки рисков, обработки массива данных и их загрузки. Эта структура послужила отправной точкой, к которой мы добавили необходимые функции.
Процесс принятия решения упрощенно выглядит так: заявки поступают в систему и проходят через модуль оценки рисков, который отсеивает некоторую их часть. Затем они отправляются на внутреннюю автоматическую проверку банка и в случае положительного решения клиенту предоставляется готовое предложение. Клиент может выбрать необходимую сумму кредита, а затем заявка возвращается в систему для дополнительных проверок. После успешного прохождения каждой проверки клиент получает уведомление о одобрении заявки. Банк формирует окончательное предложение и заключает кредитное соглашение.
В ходе проекта специалисты сталкивались с различными сложностями. Например, методология принятия кредитных решений требовала согласования с Центральным банком России. Клиентские специалисты в короткие сроки должны были разработать методологию, которая была бы краткой и соответствовала бы требованиям регулятора. Специалисты GreenData оперативно вносили все изменения в систему в соответствии с новыми требованиями.
В начальной стадии был выпущен минимально жизнеспособный продукт (MVP), и клиенты банка начали получать первые одобрения кредитных заявок. Сейчас система может обрабатывать до 50000 заявок на кредиты ежедневно. На данный момент продолжается оптимизация системы для максимально эффективной, быстрой и результативной работы.